出借信用卡給他人使用發生民間借貸合同之訴

　　本案文號為(2020)魯0826民初2437號，審結日期為2020年11月10日。不同于之前的案例，本案法院認定借用信用卡合同合法有效，并在合同有效的前提下作出了下述判決。

　　將信用卡借給他人使用過程中，發生債務糾紛的，借用人應首先參考本地案例，再結合本人是否已還清信用卡的具體情況，依法提出民間借貸糾紛或不當得利糾紛訴訟請求，避免法院以訴請不對駁回起訴。

　　原告劉杰與被告夏良系朋友關系，2016年9月份，被告夏良因資金緊張借用原告持有的廣發銀行股份有限公司卡號為“62×××09"的信用卡中的信用額度用于周轉，原告將該信用卡交付與被告，該卡一直由被告進行使用，并負責還款。

　　截至2017年12月5日，被告夏良透支使用信用卡資金尚欠29,838.68元，后該筆款項被告未按期償還。根據原告提供的與被告的通話記錄，被告亦認可尚欠原告三萬余元。

　　原告于2017年12月8日將“62×××09"卡號的信用卡掛失并重制為卡號為“62×××68"。經原告催討，被告未償還信用卡借款。原告償還了被告拖欠銀行的29,838.68元。被告向原告償還4,000元，尚欠25,838.68元未償還。

　　法院審理后認為，被告夏良基于借貸需求，向原告劉杰借用信用卡，原告將自己的信用卡借給被告消費使用，在授信范圍內，被告透支使用信用卡，尚欠29,838.68元未償還，被告亦認可，對欠款數額本院予以確認。

　　經原告催要，被告向原告償還了4,000元。原告作為持卡人出借信用卡的行為違法了發卡行的管理規定，該出借行為屬于違約行為，但原告已經償還了被告拖欠銀行的29,838.68元，并未損壞銀行的利益，因此，不能否定借用人夏良與出借人劉杰之間借用信用卡產生的法律效力。

　　根據《中華人民共和國合同法》第二百一十條規定，“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。”

　　《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第九條規定，“具有下列情形之一，可以視為具備合同法第二百一十條關于自然人之間借款合同的生效要件：（四）出借人將特定資金賬戶支配權授權給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權時……”

　　因此，原被告雙方以信用卡為媒介借款方式的民間借貸法律關系成立，原被告之間的借款合同生效。被告透支信用卡未及時償還產生的損失，被告夏良應當承擔違約責任。

　　被告夏良已向原告支付4,000元，尚欠25,838.68元，應予償還原告劉杰。關于利息，應為自原告起訴之日即2020年9月22日起，以25,838.68元為基數，按照中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心于2020年9月20日發布的一年期貸款市場報價利率的四倍計算至實際給付之日止。被告夏良經本院合法傳喚無正當理由未到庭參加訴訟，應視其已放棄一審中答辯、舉證、質證的權利。

　　綜上所述，依法判決被告夏良于判決生效之日起十日內償還原告劉杰25,838.68元及利息（以25,838.68元為基數，自2020年9月22日起至實際給付之日止，按照中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心于2020年9月20日發布的一年期貸款市場報價利率的四倍計算）。

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