上海民間借貸律師：民間借貸如何規避風險？

　　欠款糾紛看似簡單，但實際上此中涉及的法律問題不少，如何才能迅速收回欠款更是一門學問，雖然作為當事人不可能像專業人士那樣了解得那么多，但具備一點法律意識是不可少的。民間借貸糾紛很常見，我們應該了解哪些民間借貸常識防患未然？上海民間借貸律師做出如下解答。

　　民間借貸是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。

　　常識一：

　　在他人借條上簽字結果借款由她還，由于在他人的借條上簽下了本人的名字，市民王女士惹上了官司，她不能不承擔保證責任，替人歸還全部的借款。

　　2013年年末，張某向其買賣火伴王老板前后借了15萬元應急。一年借貸到期后，張某卻以種種來由拖欠不還。無法之下，王老板向仲裁委員會提起仲裁，請求張某及其mm王女士配合負擔還本付息的責任。庭審中，王女辯稱，錢都是哥哥借的與她無關，借條上雖然有自己的簽名，但當時是在哥哥失聯的情況下，王老板讓她簽的字。

　　經審理，仲裁庭覺得，正當的債務遭到法律維護，在借貸到期的情況下，王女士被迫在欠條上具名確認，應視為其對欠款的認可，并擔負保障義務。終究，仲裁庭支持了王老板的仲裁請求。對此，仲裁庭提醒廣大市民，千萬不要輕易在他人的借條、欠條等借貸憑據上簽字，以免承擔不必要的民事責任。

　　常識二：

　　只需書面通知債務，人債權人有權讓渡債權

　　平常經濟來往中，一些企業和個人為了“三角”債權，普通都會采用債權轉讓。而債權人轉讓權利的，應當通知債務人，但無須征得債務人的同意。

　　去年底，陳先生為換車將自有的舊車以20萬元的價錢賣給伴侶張先生，兩邊在生意合同中商定今年5月底前付清錢款。2月中旬，陳先生見股市大好便向老友黃老板告貸20萬元用于炒股。后黃老板屢次催要，陳先生因已投資股市無錢償還，便將其對張先生的債務轉讓給黃老板。隨即，陳先生把債務讓渡的情形書面關照張先生，讓其間接將錢款支付給黃老板。付款刻日屆滿后，黃老板屢次請求張先生還款，張先生暗示車是從陳先生處購置，只與陳先生產生合同關系，拒絕給黃老板錢。經多次催討未果，黃老板向仲裁委員會申請了仲裁。

　　仲裁委員會認為，債權人讓渡債務毋庸征得債務人的批準，但應把債務讓渡的情形告知債務人，只需通知了債務人，即對債務人產生效力。本案中，張先生接到債權轉讓通知后，就負有向黃老板清償的義務。最終，雙方達成調解協議，張先生向黃老板支付了車款。

　　常識三：

　　若借條說明還款期限，到期未還兩年無效訴訟期。親戚朋友之間的借貸，債權人每每礙于人情，不會向債務人催要，致使債務過期。一旦過了有效期，這張借據也就等同于廢紙。

　　張某與孫老師是多年的老友，2011年9月，張某手頭窘迫，向孫老師借貸5萬元，商定一年后償還。到了還款日，張某遲遲未提還錢的事，孫老師礙于人情也未討要。往年4月，孫老師因資金周轉艱苦，不得不向張某提出還款一事，受到張某的決然拒絕，還理直氣壯地說過了訴訟時效就可以不還。孫先生懊惱不已，遂向仲裁委員會申請仲裁。

　　然而，孫老師的要求卻沒有得到仲裁庭的支撐。本來，依據相關法律規定，若借條中寫明了還款日，那自借貸到期之日起2年內，債權人應當主張債權，否則債權人的權利將不能得到法律保護。這個時候，債務就轉換為自然債務，只有債務人自愿還款，債權人才能保有債權。

　　與銀行告貸合同相比，民間借貸合同主要有如下特征：

　?。ㄒ唬┟耖g借貸合同的主體僅限于自然人之偶爾自然人與企業（其他組織）之間

　　民間借貸以自然人之間的借貸為主，但不僅限于自然人之間的借貸。跟著我國市場經濟的發展，民間的經濟來往日趨頻仍，民間借貸一般來講數額不會太大，相互間也每每有著一定的信賴和幫助關系，手續也比較簡便，有利于公民的生活和生產，所以除了個人之間的借貸以外，個人與非金融企業之間的借貸也屬于民間借貸，只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效。

　　（二）民間借貸合同可以為有償合同，也可以為無償合同

　　與銀行借貸合同為有償合同分歧，民間借貸合同可認為有償，也可認為無償，這一點完整取決于當事人之間的自在商定。這是由于民間借貸合同往往是自然人之間的相互贊助性的合同，出借人一般并不強調通過借貸給他人以獲得利息，所以民間借貸合同可以為無償合同。如當事人之間對借貸約定有利息的，則這種借貸合同就是有償的。不過有償民間借貸合同的利息也不能完全隨意約定，法律對此也有一定限制。

　　（三）自然人之間的借貸合同一般為實踐合同

　　銀行借貸合同普通屬于諾成性合同，而法律實踐中廣泛覺得民間借貸較多地發生在自然人之間，且大多是基于必定的糾紛，無息的情形占多數，借貸方式也比擬簡略，是以關于個人民間借貸合同，應自出借人提供借款時生效，也就是只要出借人給了借款人錢就表示借貸關系發生。而自然人與企業或者其他組織之間的借貸合同，原則上應根據有償與否而定。當然，如出借人口頭承諾之后，因惡意而不交付出借物，或其承諾本身即含有欺詐、戲弄借款人之意，給借款人因相信合同可得實現而造成的損失，出借人仍應負締約上過失責任。

　　（四）民間借貸合同為非要式合同

　　民間借貸合同常具合作性，當事人之間普通也有足夠的關系，以是法律普通不要求其同等接納書面方式或其余特殊方式。無論是有償仍是無償的民間借貸，都不必請求一定的形式。因為合同的本質在于雙方的意思表示一致，只要雙方具有充分的信任關系，當事人并未提出訂立書面合同的，就應當尊重當事人的自愿。銀行借款合同涉及到銀行管理方面需要書面合同等作為賬目依據，銀行本身款項主要來自公眾存款負有一定社會義務，所以需要特別規制。如還有其他問題，可以在線咨詢上海民間借貸律師。

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